Требования закона «О предотвращении легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма и пролиферации» (AML)

Основная информация

• AML распространяется на все финансовые учреждения и поставщиков услуги виртуальной валюты.
• Субъекты закона, чьи филиалы или законные представители ведут свою деятельность в другой стране-участнице, обеспечивают соблюдение данными филиалами и законными представителям требований AML страны-участницы.
• Необходимо назначить члена правления, ответственного за AML.
• Рекомендуется получить справку об отсутствии судимости у членов правления, а также документировать их репутацию в системе внутреннего контроля.

Устранение внутренних угроз

Допускаемые работниками нарушения, связанные со сравнительно простым доступом к информации клиентов, удаленной работой, доступом к информации, требующей осторожного обращения

Политики и процедуры

• Определение «аппетита к риску»
• Обязанность создать систему оценки рисков и внутреннего контроля
• Политика не должна выглядеть как «диссертация».
• Процедуры – «что нам нужно делать и как мы это делаем»
• Единая политика и процессуальная документация не являются решением.

Доступность необходимой для выполнения требований закона информации из латвийских информационных систем для субъектов закона

Для выполнения своих обязанностей вправе запрашивать и получать* из Регистра предприятий Латвии записи и сведения об участниках и истинных выгодополучателях, а также хранить и иначе обрабатывать данную информацию, чтобы оценить сведения о клиенте и его деловых партнерах, а также необходимость доложить Службе финансовой разведки о подозрительной сделке либо воздержаться от заключения подозрительной сделки и чтобы убедиться в том, что клиент не начал процесс неплатежеспособности юридического лица или процесс правовой защиты.

* За плату – записи из регистров СГД, Регистра наказаний, Единой государственной компьютеризированной Земельной книги, Государственного регистра транспортных средств и их водителей, а также Регистра жителей

Оценка рисков

• Риски клиента – новые клиенты, заключающие крупные единовременные сделки, а также сложные структуры имущественных прав
• Риск продуктов и услуг – возможность быстро перемещать суммы
• Риск государства постоянного пребывания/регистрации – подложные идентификационные документы
• Риск каналов поставки – повышенный потенциал анонимности

KYC (Знай своего клиента!)

• Усовершенствованные и надежные приложения ID&V (identification & verification)
• Просмотр метаданных для проверки подлинности сканированной документации
• Интерактивные интерфейсы

Надзор за клиентами

• Санкционный список
• Политически значимые лица (PEP)
• Негативные СМИ
• Использование ручной и автоматизированной проверки

Санкции

Законом «О международных и национальных санкциях Латвийской Республики» предусматривается, что предприятие отрасли fintech обязано вести и документировать оценку риска международных и национальных санкций, чтобы выяснить, оценить, понять и управлять присущими его деятельности или клиентам рисками невыполнения установленных международных и национальных санкций.

Обучение

Необходимо обеспечить, чтобы ответственные работники знали нормативные акты в области AML, и регулярно проводить обучение работников для развития их умения выявлять подозрительные сделки и их признаки.

Оповещение

• О каждой подозрительной сделке необходимо незамедлительно докладывать Службе финансовой разведки.
• Обязанность оповещения распространяется также на средства, вызывающие подозрения в том, что они прямо или косвенно получены в результате преступного деяния либо связаны с финансированием терроризма и пролиферации или попыткой таких действий.
• Не позднее следующего рабочего дня необходимо зарегистрировать доклады Службе финансовой разведки и обеспечить их доступность надзорным и контрольным учреждениям.

Рекомендации

• Решения, связанные с аппетитом к риску, выделением ресурсов и технологиями, принимать на уровне руководства
• Эффективно управлять ресурсами и адаптировать стратегии снижения риска
• Считать AML частью предпринимательской деятельности, а не препятствием

Санкция

Штраф до 10% от общего годового оборота (или не меньше 5 миллионов евро), а также штраф должностному лицу, работникам или ответственному за выполнение определенного действия на момент совершения нарушения до 5 миллионов евро